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商業(yè)養(yǎng)老金來了,與個人養(yǎng)老金有何區(qū)別?

作者:  來源:央視新聞微信公眾號  發(fā)布時間:2022-12-05 

近日,銀保監(jiān)會發(fā)布通知,從2023年1月1日起開展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點,試點期限暫定一年

試點區(qū)域為北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省等10個?。ㄊ校?/strong>。參與試點的4家養(yǎng)老保險公司為中國人民養(yǎng)老保險有限責任公司、中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司、太平養(yǎng)老保險股份有限公司和國民養(yǎng)老保險股份有限公司。


商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有哪些特點?


商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)包括養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理和風險管理等服務(wù),可滿足客戶生命周期內(nèi)多樣化養(yǎng)老需求。主要具有以下特點:

  • 賬戶與產(chǎn)品相結(jié)合。為個人建立信息管理賬戶,提供不同期限、風險、流動性等特征的商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品,滿足客戶穩(wěn)健投資、風險保障、退休領(lǐng)取等養(yǎng)老需求。
  • 建立鎖定養(yǎng)老賬戶持續(xù)養(yǎng)老賬戶的雙賬戶組合。簡單來說,鎖定賬戶要到一定年齡后才能領(lǐng)取,持續(xù)賬戶則相對靈活,兼顧了長期投資和流動性的需求。
  • 產(chǎn)品設(shè)計以積累養(yǎng)老金為主要功能,支持個人長期持續(xù)積累養(yǎng)老資金,并可提供一定的身故、意外傷害等附加風險保障。同時可提供包括收支測算等養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù),協(xié)助客戶管理好生命周期內(nèi)的養(yǎng)老風險。
  • 領(lǐng)取時,提供定額分期、定期分期、長期年金化領(lǐng)取等多種安排
  • 強化風險管控,建立產(chǎn)品托管機制,加強投資監(jiān)督和估值對賬,通過多種手段控制風險。

商業(yè)養(yǎng)老金與個人養(yǎng)老金有什么區(qū)別?


商業(yè)養(yǎng)老金定位于面向廣大人民群眾的普惠性、創(chuàng)新性個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù),是第三支柱養(yǎng)老保險的組成部分,對個人養(yǎng)老金制度發(fā)展具有支持和補充的作用。

  • 個人養(yǎng)老金是政策支持、個人自愿參加、市場化運營,實現(xiàn)養(yǎng)老保險補充功能的養(yǎng)老保險制度。商業(yè)養(yǎng)老金是個人自愿參與,市場化、法治化運作的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。
  • 個人養(yǎng)老金可享受稅收優(yōu)惠,而個人參與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)則沒有相關(guān)優(yōu)惠。
  • 參與門檻不同。個人養(yǎng)老金要求參與人是中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者。而參與商業(yè)養(yǎng)老金,只需要年滿18周歲,并與養(yǎng)老保險公司簽訂相關(guān)業(yè)務(wù)合同。
  • 購買產(chǎn)品不同。個人養(yǎng)老金參與人可以購買符合規(guī)定的理財、存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品為個人養(yǎng)老金保值增值。商業(yè)養(yǎng)老金客戶可選擇購買養(yǎng)老保險公司提供的多種商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。


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